A Historic Philanthropic Move in a Charged Political Moment
When the calendar quietly moved past January 1, 2025, millions of American families had little idea that the birthdate of their children would soon become a crucial dividing line in a major federal savings program. Now, with a headline-grabbing pledge of $6.25 billion, tech billionaire Michael Dell and his wife Susan Dell are trying to erase that line for roughly 25 million children who risked being left out.
Their commitment, announced in early December and widely reported by major US outlets, will inject private money into the controversial but ambitious Trump Accounts, officially known in policy circles as Invest America Accounts. The couple’s goal is simple but bold: make sure that children born before the cut-off date are not permanently excluded from a program designed to help the next generation build long-term wealth.
The donation is being framed as one of the largest single gifts ever targeted specifically at children’s financial futures. It also lands squarely in the middle of a heated debate over how far government and billionaires should go in shaping the economic lives of ordinary families.
What Exactly Are Trump Accounts / Invest America Accounts?
Under legislation passed in 2025, the federal government created a new class of investment accounts informally branded as Trump Accounts. For policy experts, they are better known as Invest America Accounts, a long-term experiment in giving every eligible child a small ownership stake in the US economy, rather than just a one-time cash benefit.
The law promises an initial government deposit of $1,000 for every child born between January 1, 2025 and December 31, 2028. The money is not meant to be spent immediately. Instead, it will be invested, typically in widely diversified index funds that track the stock market. The funds are designed to grow quietly in the background as the child grows up.
When the account holder turns 18, the balance can be used for big life goals: higher education, a first home down payment, or starting a small business. Supporters argue that even a modest initial stake, left to compound for nearly two decades, can turn into a meaningful sum — especially if parents, relatives, employers, or philanthropists choose to add matching contributions along the way.
In theory, Trump Accounts are meant to narrow the racial and class-based wealth gap by giving families with little or no savings a structured, tax-advantaged way to participate in long-term investing. Critics, however, warn that the benefits will depend heavily on market performance and on how easy the government makes it for families to actually open and manage these accounts.
How the Dells’ $6.25 billion Gift Changes the Map
The law’s original design left out children born before January 1, 2025, even though they will grow up in the same uncertain economy. For families whose kids narrowly missed the cut-off, the program looked like yet another line between “included” and “left behind”. The Dells’ decision aims squarely at that perceived unfairness.
Their pledge of $6.25 billion is intended to provide a seed deposit of $250 each for about 25 million children, most of them aged roughly ten or younger and born before 2025. While the exact implementation details are still being finalized, early descriptions suggest the gift will be routed through a national philanthropic structure that works alongside the US Treasury and approved financial institutions.
According to public statements, priority will go to children living in ZIP codes where the median household income is at or below around $150,000. The idea is to ensure that the money reaches broad middle- and working-class communities, not just wealthy families who already invest heavily on their own.
Importantly, the Dells are not changing the official eligibility window for the government’s own $1,000 contribution. Instead, they are layering private capital on top, so that a child born in, say, 2018 or 2020 can still receive a smaller but symbolically powerful stake of $250 in a similar investment account structure.
Who Will Benefit, and What Families May Need to Do
For parents, the key question is straightforward: will my child actually get this money? The answer depends on age, birthplace, and how the final rules are written, but the outlines are becoming clearer.
Children covered by the government portion of the program — those born between January 1, 2025 and December 31, 2028 — will be eligible for the full $1,000 federal seed deposit, assuming their families complete the necessary paperwork when the system goes live. For those born before that window, the Dells’ contribution of $250 is expected to apply mainly to US citizens under about 10 years old, with residency in qualifying ZIP codes and a valid Social Security number.
The accounts are scheduled to launch publicly on or around July 4, 2026, a date chosen to coincide with the 250th anniversary of US independence. Once the platform opens, parents will likely need to verify identity, upload basic documents, and choose among a limited menu of low-cost funds or default portfolios. Policy makers say the process will be designed to be as simple as opening a standard bank account, but that claim will be tested in practice.
Families should treat news coverage as guidance, not as legal advice. Details such as age caps, residency rules, or deadlines could shift as regulations are finalized. The safest path will be to check official government portals or trusted financial institutions once the Treasury Department confirms the operational rules for Trump Accounts and any private philanthropic add-ons.
Supporters, Skeptics and the Bigger Policy Debate
Economists who favor the plan see the Dells’ move as a textbook example of how private wealth can be leveraged to extend public policy. They argue that by combining federal seed money, billionaire philanthropy, and optional family contributions, Trump Accounts could create a generation of young adults who start life with an actual asset base rather than just debt.
Advocates highlight three main benefits. First, even relatively small balances can grow over 18 years, especially if families add regular contributions as low as $10 or $20 a month. Second, the accounts may push more Americans to learn about investing, compounding, and long-term planning. Third, because the program is universal within the eligible age ranges, it avoids some of the stigma attached to traditional welfare.
Critics, however, raise serious concerns. They point out that a future-only account does nothing to pay today’s rent or grocery bills. Low-income parents struggling in 2025 and 2026 may not feel much comfort from money that their child will see only in the 2040s. Others note that because the funds are tied to the stock market, children would bear the risk of long bear markets or major crashes just as they come of age.
There is also unease about the growing role of billionaires in social policy. Some commentators welcome the Dells’ generosity but worry that such large gifts allow private individuals to influence the architecture of public programs in ways that voters never directly approved.
Why the Date January 1, 2025 Still Matters — and What Comes Next
For Indian readers and global audiences following US politics, one practical detail stands out: January 1, 2025 is already in the past. Any child born after that date and before the end of 2028 falls inside the core government window for the full $1,000 Trump Account deposit. Children born before that date, who would have been permanently excluded, now have a path to receive at least $250 thanks to the Dells’ intervention.
That does not make the scheme perfect. It does, however, soften the hard edge of the original cut-off and signals that philanthropy can be used to patch holes in rapidly written legislation. Whether this becomes a model for future public-private collaborations or remains a one-off experiment will depend on results that will only be visible many years from now.
For now, the picture is clear enough: a flagship program of the 2025 political era has acquired a powerful new backer, and millions of families who were told “you are too early” may soon receive a letter saying that their children, too, have money waiting in an investment account. In an age of deep distrust and polarization, that alone makes the story of the $6.25 billion Trump Accounts donation one of the most closely watched economic experiments of this decade.
राजनीतिक गर्माहट के बीच ऐतिहासिक परोपकार
जैसे ही कैलेंडर ने चुपचाप 1 जनवरी 2025 को पीछे छोड़ दिया, लाखों अमेरिकी परिवारों को अभी तक यह एहसास नहीं था कि उनके बच्चों की जन्म-तिथि कुछ ही महीनों में एक बड़े सरकारी निवेश कार्यक्रम की “काट-ऑफ लाइन” बन जाएगी। अब टेक उद्योग के दिग्गज Michael Dell और उनकी पत्नी Susan Dell के $6.25 बिलियन के ऐलान ने उसी लाइन को नरम करने की कोशिश की है, ताकि लगभग 25 मिलियन बच्चे इस सीमा के कारण बाहर न रह जाएं।
यह दान अमेरिकी सरकार की नई योजना Trump Accounts — जिसे नीति दस्तावेज़ों में Invest America Accounts कहा जा रहा है — में निजी पूंजी के रूप में डाला जाएगा। इस जोड़े का लक्ष्य साफ है: जिन्हें जन्म-तिथि के कारण सरकारी योजना से बाहर कर दिया गया था, उन्हें भी भविष्य की बचत और निवेश का मौका मिल सके।
मुख्यधारा मीडिया रिपोर्टों के अनुसार, बच्चों के लिए सीधे वित्तीय भविष्य तैयार करने के नाम पर किसी निजी व्यक्ति द्वारा किया गया यह दान अमेरिकी इतिहास के सबसे बड़े योगदानों में गिना जा रहा है। साथ ही यह बहस भी तेज हो गई है कि आम नागरिकों की आर्थिक ज़िंदगी को आकार देने में सरकार और अरबपति उद्योगपतियों की भूमिका कितनी और कैसी होनी चाहिए।
Trump Accounts / Invest America Accounts क्या हैं?
2025 में पारित एक व्यापक कानून के तहत संघीय सरकार ने बच्चों के लिए एक नई निवेश-योजना शुरू की, जिसे अनौपचारिक रूप से Trump Accounts कहा जा रहा है। नीति विशेषज्ञ इसे Invest America Accounts नाम से जानते हैं, क्योंकि इसका उद्देश्य हर पात्र बच्चे को केवल नकद सहायता नहीं, बल्कि अमेरिकी अर्थव्यवस्था में एक छोटा-सा “ओनरशिप शेयर” देना है।
कानून के अनुसार, जो भी बच्चा 1 जनवरी 2025 से लेकर 31 दिसंबर 2028 के बीच पैदा होगा, उसके नाम पर सरकार एक विशेष खाते में शुरुआती राशि के रूप में $1,000 जमा करेगी। यह रकम तुरंत खर्च करने के लिए नहीं, बल्कि लंबे समय के लिए निवेश करने के लिए है। ज्यादातर मामलों में इसे शेयर बाजार से जुड़े व्यापक इंडेक्स फंड्स में लगाया जाएगा।
जब बच्चा 18 साल का होगा, तब वह इस खाते की रकम का उपयोग उच्च शिक्षा, घर की डाउन-पेमेंट या छोटा व्यवसाय शुरू करने जैसे बड़े लक्ष्यों के लिए कर सकेगा। समर्थकों का मानना है कि छोटी-सी शुरुआत भी, अगर लगभग 18 वर्षों तक निवेशित रहे, तो अच्छी-खासी राशि बन सकती है, खासकर तब जब परिवार, रिश्तेदार या नियोक्ता बीच-बीच में अपनी तरफ से भी योगदान करते रहें।
योजना के पक्षधर इसे नस्लीय और वर्ग-आधारित wealth gap कम करने की दिशा में एक कदम मानते हैं, क्योंकि इससे वे परिवार भी शेयर-बाजार आधारित निवेश से जुड़ सकते हैं, जो आमतौर पर बचत या निवेश नहीं कर पाते। आलोचकों की राय है कि असली लाभ इस बात पर निर्भर करेगा कि बाजार कैसा प्रदर्शन करता है और सरकार इन खातों को खोलना व चलाना सामान्य परिवारों के लिए कितना आसान बनाती है।
Dell का $6.25 बिलियन दान तस्वीर कैसे बदलता है?
मूल कानून में एक सख्त सीमा थी — 1 जनवरी 2025 से पहले जन्मे बच्चे इसमें शामिल नहीं थे, जबकि वे भी उसी अर्थव्यवस्था में बड़े होंगे। जो परिवार इस तारीख से थोड़ा पहले बच्चे के माता-पिता बने, उन्हें यह योजना शुरू में “न्याय” से ज्यादा “लकी ड्रॉ” जैसी लगी। Dell दंपति का फैसला इसी शिकायत पर सीधा जवाब माना जा रहा है।
उनका $6.25 बिलियन का वादा लगभग 25 मिलियन बच्चों के लिए प्रति बच्चा $250 की शुरुआती राशि उपलब्ध कराने के लिए है। यह बच्चे लगभग दस साल तक की उम्र के माने जा रहे हैं और ज्यादातर 2025 से पहले जन्मे हैं। शुरुआती जानकारी के मुताबिक यह दान राष्ट्रीय स्तर की परोपकारी संरचना के ज़रिये उन वित्तीय संस्थानों तक पहुँचेगा जो सरकार के साथ मिलकर ये खाते चलाएँगे।
सार्वजनिक बयानों में संकेत दिया गया है कि प्राथमिकता उन क्षेत्रों को मिलेगी जहाँ परिवारों की माध्य आय लगभग $150,000 या उससे कम है। उद्देश्य यह है कि लाभ मुख्य रूप से मध्यम और कामकाजी वर्ग के बच्चों तक पहुँचे, न कि उन परिवारों तक जो पहले से बड़े पैमाने पर निवेश कर रहे हैं।
ध्यान देने वाली बात यह है कि Dell दान सरकारी हिस्से के नियम नहीं बदलता। यानी जो बच्चे 1 जनवरी 2025 से 31 दिसंबर 2028 के बीच पैदा होंगे, उन्हें पहले की तरह पूरा $1,000 मिलेगा। Dell दंपति की रकम अलग से उन बच्चों के लिए है जो इस अवधि से पहले जन्मे थे और जिन्हें अब कम-से-कम $250 का निवेश-स्टार्टअप मिल सकेगा।
कौन-कौन पात्र हो सकते हैं, और परिवारों को क्या करना होगा?
आम माता-पिता के मन में सबसे बड़ा सवाल यही है: क्या मेरे बच्चे को वास्तव में यह पैसा मिलेगा? इसका जवाब उम्र, जन्म-तिथि, निवास-स्थान और अंतिम नियमों पर निर्भर करेगा, लेकिन तस्वीर धीरे-धीरे साफ हो रही है।
जो बच्चे सरकारी हिस्से के तहत आते हैं — यानी 1 जनवरी 2025 से 31 दिसंबर 2028 के बीच जन्मे — उनके लिए $1,000 की सरकारी शुरुआती राशि तय है, बशर्ते परिवार कार्यक्रम शुरू होने पर समय पर आवश्यक औपचारिकताएँ पूरी कर दें। Dell दान से पहले जन्मे बच्चों के लिए मिलने वाली $250 की राशि ज़्यादातर उन अमेरिकी नागरिक बच्चों पर केंद्रित मानी जा रही है जो लगभग 10 वर्ष से कम उम्र के हैं, मान्य Social Security नंबर रखते हैं और पात्र ZIP कोड में रहते हैं।
इन खातों की सार्वजनिक लॉन्च-डेट अभी 4 जुलाई 2026 के आसपास मानी जा रही है, जो कि अमेरिका की 250वीं वर्षगांठ के साथ प्रतीकात्मक रूप से जोड़ी गई है। प्लेटफॉर्म शुरू होने के बाद माता-पिता को पहचान की पुष्टि, बुनियादी दस्तावेज़ जमा करने और कुछ सीमित, कम लागत वाले निवेश विकल्पों में से चुनाव करना होगा। नीति-निर्माता दावा कर रहे हैं कि प्रक्रिया को एक सामान्य बैंक खाता खोलने जितना आसान बनाया जाएगा, लेकिन असली परीक्षा तो लागू होने के बाद ही होगी।
फिलहाल मीडिया रिपोर्टों को शुरुआती मार्गदर्शन की तरह देखा जाना चाहिए, अंतिम नियम की तरह नहीं। उम्र-सीमा, निवास मानदंड या आवेदन की समय-सीमा जैसे बिंदु नियम बनते-बदलते रह सकते हैं। सबसे सुरक्षित रास्ता यही होगा कि परिवार कार्यक्रम शुरू होने के समय आधिकारिक सरकारी वेबसाइट या विश्वसनीय वित्तीय संस्थानों से ताज़ा जानकारी लें।
समर्थन, आलोचना और व्यापक बहस
योजना के समर्थक अर्थशास्त्री Dell दान को इस बात की मिसाल मानते हैं कि निजी संपत्ति का उपयोग सार्वजनिक नीति के दायरे को कैसे बढ़ा सकता है। उनके अनुसार, यदि सरकारी $1,000, Dell का $6.25 बिलियन दान और परिवारों का अपना योगदान एक साथ काम करें, तो Trump Accounts अगली पीढ़ी को केवल कर्ज नहीं, बल्कि वास्तविक संपत्ति के साथ वयस्क जीवन शुरू करने का मौका दे सकते हैं।
पक्ष में बोलने वाले तीन बड़े लाभ गिनाते हैं। पहला, छोटी राशि भी 18 साल की अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज के कारण काफी बढ़ सकती है, खासकर अगर परिवार हर महीने $10 या $20 जैसे छोटे-छोटे योगदान जोड़ते रहें। दूसरा, यह योजना आम लोगों को निवेश, कंपाउंडिंग और दीर्घकालीन वित्तीय योजना के बारे में सीखने के लिए प्रेरित कर सकती है। तीसरा, क्योंकि पात्रता उम्र और जन्म-वर्ष पर आधारित है, इसलिए इसे पारंपरिक “वेलफेयर” जैसी सामाजिक कलंक का सामना कम करना पड़ सकता है।
दूसरी ओर आलोचक कहते हैं कि भविष्य में मिलने वाला यह लाभ आज के संघर्षों को हल नहीं करता। 2025 या 2026 में किराया, भोजन और मेडिकल बिल का दबाव झेल रहे कम-आय परिवारों को उस रकम से बहुत राहत नहीं मिलेगी जो उनके बच्चे को शायद 2040 के बाद मिलेगी। कुछ लोग यह भी याद दिलाते हैं कि निवेश शेयर बाजार से जुड़ा है, इसलिए लंबी मंदी या किसी बड़े क्रैश का जोखिम अंततः उन्हीं युवाओं पर पड़ेगा, जो इन खातों को खोलेंगे।
एक और चिंता अरबपति दानदाताओं की बढ़ती भूमिका को लेकर है। कुछ विश्लेषक Dell दंपति के इरादों की सराहना करते हैं, लेकिन सवाल उठाते हैं कि क्या इतने बड़े दान किसी निजी व्यक्ति को सार्वजनिक नीतियों की दिशा तय करने में अनुपात से अधिक प्रभाव नहीं दे देते।
1 जनवरी 2025 बीत चुका है — अब आगे क्या?
भारत सहित दुनिया भर के दर्शकों के लिए एक व्यावहारिक बात समझना ज़रूरी है: 1 जनवरी 2025 अब अतीत की तारीख है। जो बच्चे इस तारीख के बाद और 2028 के अंत तक पैदा होंगे, वे सरकारी हिस्से के तहत पूरे $1,000 के हकदार माने जा रहे हैं। जबकि इस तारीख से पहले जन्मे बच्चों के लिए Dell दान का $250 उस कड़ी रेखा को नरम करने की कोशिश है, जिसने पहले उन्हें पूरी तरह बाहर रखा था।
इससे योजना की सभी खामियाँ दूर नहीं हो जातीं, लेकिन यह संदेश ज़रूर जाता है कि जल्दबाज़ी में बने कानूनों की कठोर सीमाएँ कभी-कभी परोपकार के ज़रिये सुधारी जा सकती हैं। आने वाले वर्षों में यह देखा जाएगा कि क्या यह मॉडल भविष्य में अन्य सार्वजनिक-निजी साझेदारियों की प्रेरणा बनता है या फिर केवल एक प्रतीकात्मक प्रयोग बनकर रह जाता है।
फिलहाल इतना साफ दिख रहा है कि 2025 की राजनीतिक बहस से उभरी यह योजना अब एक प्रभावशाली निजी समर्थक के साथ नई दिशा में बढ़ रही है। जिन परिवारों को पहले “आप बहुत जल्दी पैदा हो गए” कहकर बाहर रखा गया था, वे अब उम्मीद कर सकते हैं कि कुछ वर्ष बाद उनके मेलबॉक्स में भी एक पत्र आएगा, जिसमें लिखा होगा कि उनके बच्चों के नाम से भी एक निवेश खाता खुल चुका है। गहरे अविश्वास और ध्रुवीकरण के इस दौर में, बच्चों के लिए $6.25 बिलियन के इस प्रयोग को इसलिए भी ध्यान से देखा जा रहा है, क्योंकि यह भविष्य की आर्थिक असमानता को बदलने की संभवना रखता है।
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